什么是以房养老？

什么是以房养老？

“以房养老”，全称叫老年人住房反向抵押养老保险，又叫作“倒按揭”，简而言之就是拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，然后按月领取一定数额的养老金，期间老人仍然可以住在这里，仍然拥有对房屋的占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，直至身故；而在老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

目前国内推出了“以房养老”保险业务的仅有“幸福人寿保险”一家。以它推出的“幸福房来宝”保险费率表计算，70周岁的男性老年人，有价值为500万元的房产，扣除延期年金保费(一年约3万元)和保单管理费，每月老人拿到手的养老金约为1.85万元左右。

如果在一般城市，房产估值100万，每月到手在3700元左右。随着中国步入老龄化社会，“以房养老”作为市场化养老的试点，受到社会广泛关注。

“以房养老”模式其实是从国外引进的“舶来品”，最早源于荷兰，其大致铺排是 年轻人通过金融机构购买老年人的住房，并答应他们有生之年仍免费租住该房，待老年人过世后再收回。通过申请反向按揭，帮助拥有住房的老年人有额外的固定收入，保障自己的养老生活开销。

根据美国住房反向典质贷款的一份数据，美国参加住房反向典质贷款的金融机构从上世纪90年代不到200家，扩增至2005年的1300个。“以房养老”迅速在很多国家走红，但在中国却面临着诸多问题有待解决。

以房养老会出现一些什么问题

１、不是养老政策　而是金融服务

２、“７０年土地使用权”不是障碍

３、金融保险技术手段可防范风险

４、比租房卖房等养老方式更有归属感

５、“以房养老”受到中国国情双重考验，除了中国人根深蒂固的传统观念对“以房养老”的排斥，此外，“以房养老”在技术上及市场上，还受到了中国国情的双重考验。

①“以房养老”实施的技术难度大。

②“以房养老”市场风险，金融风险大。

③“以房养老”叫板中国传统观念

④“以房养老”在给老年人带来优越物质生活的同时，也必将遇到重重困难。

⑤“以房养老”首先挑战的是国人传统观念。

６、老年人以房养老，减又因为是新生事物少了子女将来可继承的家庭财产，对于指望得到老人房产的子女来说是不能够接受的。

７、“以房养老”之所以在美国子女争议少，且广受欢迎，其根本原因，在于国外高额的遗产继承税。以美国为例，继承６５万以上财产，遗产继承税高达３７％到５５％，所以，西方老人及子女很容易在是否要房子之间做出选择。

８、而在中国，继承税仅为７％，且对于目前不断看涨的国内房价，房子，绝大多数老人和子女更愿意要房产。因为，它不仅是一笔财富，亦可以继续作为。